變質(zhì)的預(yù)付卡怎么處理（變質(zhì)的預(yù)付卡是什么）

跑路的美容院，倒閉的健身房，與退不回的預(yù)付卡，成為新冠肺炎疫情這一“不可抗力”帶來(lái)的眾多衍生風(fēng)險(xiǎn)中，看似微小，卻事關(guān)眾多個(gè)體的“老大難”問(wèn)題。

家庭教育是每一個(gè)父母必修的課程，國(guó)家也推出家庭教育促進(jìn)法，主要是如何通過(guò)家庭教育的培養(yǎng)，讓孩子身心健康成長(zhǎng)的，左養(yǎng)右學(xué)教育賴(lài)頌強(qiáng)團(tuán)隊(duì)13年的家庭教育服務(wù)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)：家庭教育應(yīng)實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)：第一個(gè)孩子身心健康成長(zhǎng)，第二個(gè)孩子綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，第三個(gè)孩子的完成學(xué)業(yè)，家長(zhǎng)你認(rèn)可嗎？

這背后，是近年來(lái)，預(yù)付卡式消費(fèi)的廣泛使用。這一消費(fèi)模式通常是“預(yù)付卡高折扣讓利”，商家通過(guò)大額折扣誘使消費(fèi)者存入一定額度現(xiàn)金，但也因缺乏監(jiān)管，“跑路”風(fēng)險(xiǎn)不斷引發(fā)爭(zhēng)議，維權(quán)艱難。

究其原因，多位業(yè)內(nèi)人士反饋稱(chēng)，單用途預(yù)付卡按規(guī)定應(yīng)在銀行存管20%-40%保證金，但進(jìn)行資金存管主要是地方規(guī)模較大的零售企業(yè)。

但是，美容美發(fā)、健身等行業(yè)嚴(yán)重依賴(lài)預(yù)付卡模式，有的采取預(yù)收資金的方式運(yùn)營(yíng)或購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，這些預(yù)付卡資金進(jìn)入公司甚至個(gè)人賬戶(hù)，并未進(jìn)行資金存管。

疫情后預(yù)付卡糾紛增多

“由于疫情，我們公司合伙人撤資，股東撤資，資金鏈斷裂，造成這家投入了很多心血和資金的場(chǎng)館無(wú)法經(jīng)營(yíng)下去?！?月，一家位于鄭州、名為原野瑜伽館的店長(zhǎng)在微信群里向會(huì)員發(fā)信。

該店會(huì)員唐杰（化名）說(shuō)，5月中旬有人去瑜伽館，發(fā)現(xiàn)下一家已來(lái)裝修店鋪，才知被騙，當(dāng)即就打電話報(bào)警。不少會(huì)員已在12315投訴，也給當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)新聞欄目反映了，但至今未接到回應(yīng)。

唐杰在這家店辦理了1799元的年卡，用了十個(gè)月的時(shí)間?！斑@家店有一部分對(duì)學(xué)生做生意，就推出了這種除去寒暑假的年卡。對(duì)于我來(lái)說(shuō)真的挺多錢(qián)了。還有人報(bào)的兩年，還有私教的就更貴了，快3000塊，就去了兩月。我們?nèi)豪锝y(tǒng)計(jì)的就已經(jīng)十幾萬(wàn)了。報(bào)警后，因?yàn)榈攴讲](méi)有明確拒絕賠償，只是在拖延，所以警方還不能拘捕。但之后，他就又只在會(huì)員群里露面了一次，說(shuō)解決完債務(wù)問(wèn)題會(huì)給解決方案，但至今還沒(méi)有回復(fù)?！?/p>

這不是孤例。

深圳市消費(fèi)者委員會(huì)網(wǎng)站也公布了數(shù)起預(yù)付卡相關(guān)投訴。7月17日，多名消費(fèi)者反映，在龍崗區(qū)卡妃汽車(chē)服務(wù)店預(yù)付式購(gòu)買(mǎi)洗車(chē)服務(wù)，年后該商家一直關(guān)門(mén)停業(yè)，消費(fèi)者多次聯(lián)系商家協(xié)商退款事宜，商家承諾5月底辦理退款，但多次拖延不履約，目前商家已失聯(lián)。近一個(gè)月，該公司已接到消費(fèi)者投訴12宗。

教育培訓(xùn)則是另一個(gè)“重災(zāi)區(qū)”。僅2月以來(lái)，全國(guó)就有數(shù)十家教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)因關(guān)停、不返還消費(fèi)者預(yù)交費(fèi)被投訴，其中不乏知名機(jī)構(gòu)。

例如，兒童體能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“趣動(dòng)旅程”3月公告正式宣布破產(chǎn)，其在全國(guó)直營(yíng)門(mén)店49家，付費(fèi)會(huì)員超10萬(wàn)，課時(shí)數(shù)突破100萬(wàn)。在線教育品牌明兮大語(yǔ)文、韋博英語(yǔ)、尚德機(jī)構(gòu)、良莘教育、優(yōu)勝、子曰六藝、漫涂等教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)都因預(yù)交費(fèi)問(wèn)題被投訴。

7月14日，北京市海淀區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于謹(jǐn)慎選擇教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的消費(fèi)警示，提及賽優(yōu)教育、中公教育、東奧會(huì)計(jì)在線、中業(yè)網(wǎng)校投訴量較大。該局警示選擇教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)時(shí)注意的四點(diǎn)問(wèn)題之一是，避免一次性繳納時(shí)間跨度超過(guò)三個(gè)月的培訓(xùn)費(fèi)，避免通過(guò)微信、支付寶或其他方式向個(gè)人賬戶(hù)繳納培訓(xùn)費(fèi)，繳納培訓(xùn)費(fèi)應(yīng)開(kāi)具正規(guī)發(fā)票。

“預(yù)付卡跑路確實(shí)不少，但單用途預(yù)付卡基本都是打到個(gè)人賬戶(hù)，甚至掃個(gè)微信、支付寶二維碼，根本沒(méi)有做資金存管，規(guī)模大小沒(méi)法統(tǒng)計(jì)。很多消費(fèi)者損失幾十到數(shù)百塊錢(qián)，大部分人也就不了了之?！币晃蝗A南地區(qū)支付業(yè)內(nèi)人士坦言。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理，在315消費(fèi)保平臺(tái)上，2020年因企業(yè)倒閉，預(yù)付卡無(wú)法退款的投訴有316件，包括服務(wù)業(yè)、零售業(yè)、餐飲業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)，其中教育培訓(xùn)、健身、美容美發(fā)等服務(wù)行業(yè)尤為突出，從2020年初至今，教育培訓(xùn)類(lèi)的退款投訴逾250件，占預(yù)付卡退款投訴的81％。在第三方投訴平臺(tái)“黑貓投訴”上，搜索“預(yù)付”、“退款”，關(guān)于預(yù)付卡的退款問(wèn)題投訴共1555條；另外，關(guān)于健身房的投訴共2410條，投訴原因基本為退卡退款難。

多地市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)或消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)投訴信息亦可見(jiàn)一斑。

其中，成都市市場(chǎng)監(jiān)管局7月稱(chēng)，近期收到不少消費(fèi)者投訴稱(chēng)，個(gè)別采取預(yù)付式經(jīng)營(yíng)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、健身房、美容院等商家關(guān)門(mén)跑路，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

福建省自2019年1月至今年3月末，全省12315平臺(tái)共受理涉及預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域的投訴13399件，餐飲業(yè)、理發(fā)及美容服務(wù)業(yè)、洗浴服務(wù)業(yè)、健身服務(wù)業(yè)、汽車(chē)摩托車(chē)修理與維護(hù)行業(yè)、影院觀影服務(wù)、教育培訓(xùn)行業(yè)占投訴總量的80%以上。

陜西省12315平臺(tái)今年上半年消費(fèi)者投訴上升了4.4%，投訴類(lèi)首位是銷(xiāo)售服務(wù)類(lèi)，銷(xiāo)售服務(wù)類(lèi)投訴的主要問(wèn)題一是辦理的預(yù)付卡因店鋪關(guān)門(mén)或轉(zhuǎn)讓?zhuān)笸丝?；二是?gòu)買(mǎi)的加油券、團(tuán)購(gòu)優(yōu)惠券無(wú)法正常使用；三是辦理的會(huì)員卡，商家限制或拒絕消費(fèi)者使用。

實(shí)際上，早在3月，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)就發(fā)布《疫情期間消費(fèi)維權(quán)熱點(diǎn)問(wèn)題及相關(guān)案例》指出，受假期延長(zhǎng)、延期復(fù)工等影響，部分經(jīng)營(yíng)者面臨資金緊張、服務(wù)人員不足等問(wèn)題。疫情結(jié)束后，經(jīng)營(yíng)者可能通過(guò)擴(kuò)大發(fā)卡范圍、以較高折扣出售預(yù)付卡等方式吸引消費(fèi)者，資金存管、服務(wù)質(zhì)量和水平等方面存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

預(yù)付卡消費(fèi)表征的法律關(guān)系是消費(fèi)者同經(jīng)營(yíng)者間締結(jié)的，需預(yù)先支付金額，以服務(wù)為標(biāo)的的消費(fèi)服務(wù)合同關(guān)系。在關(guān)于預(yù)付卡的民事案件裁判書(shū)中，多將其歸為合同糾紛。

北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所律師朱逸聰表示，新頒布的民法典未對(duì)預(yù)付類(lèi)消費(fèi)模式分編典型合同，實(shí)踐中出現(xiàn)預(yù)付式消費(fèi)糾紛時(shí)，適用合同法、民法總則中對(duì)合同的一般規(guī)定和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法。但民法典為促進(jìn)商家誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，根據(jù)消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)規(guī)則等作出新規(guī)定，如商家告知消費(fèi)者預(yù)付卡權(quán)利變更或轉(zhuǎn)移第三人時(shí)，沒(méi)有通知消費(fèi)者或未得到消費(fèi)者的明確表示，視為消費(fèi)者不同意，消費(fèi)者可就商家任意更改預(yù)付消費(fèi)內(nèi)容等行為要求違約或侵權(quán)賠償。

他表示，預(yù)付卡上金額的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，而發(fā)行者僅享有占有的權(quán)利。立法者為了在消費(fèi)者的資金安全與經(jīng)營(yíng)者使用預(yù)收款之間實(shí)現(xiàn)平衡，從行政監(jiān)管角度出臺(tái)了部門(mén)規(guī)章，建立了事前監(jiān)管體系。“發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理。預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。”

問(wèn)題出在哪？

盡管已建立事前監(jiān)管體系，新冠肺炎疫情亦是“不可抗力”，但拉長(zhǎng)周期看，預(yù)付卡也已是老大難問(wèn)題。

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)在2019年投訴情況分析中指出，預(yù)付式消費(fèi)因市場(chǎng)覆蓋面廣、進(jìn)入門(mén)檻低、從業(yè)流動(dòng)性大、資金監(jiān)管難，近年來(lái)連續(xù)成為投訴熱點(diǎn)，且已從傳統(tǒng)美容、健身個(gè)體行業(yè)向裝飾裝修、教育培訓(xùn)等單個(gè)消費(fèi)金額較大領(lǐng)域發(fā)展。

例如，上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，上海市2019年度涉及單用途預(yù)付卡投訴4.43萬(wàn)件，同比增加61.53%，原因是明翼舞蹈、魚(yú)樂(lè)貝貝、萬(wàn)豐文化、食之秘、鼎中鼎豆撈、好山美食自助等連鎖企業(yè)關(guān)門(mén)預(yù)付卡不能兌付；廚易時(shí)代配菜、賽維洗衣等的關(guān)門(mén)跑路事件影響至今；部分商戶(hù)利用預(yù)付卡金額惡意圈錢(qián)。

問(wèn)題出在哪里？

“要看發(fā)行預(yù)付卡的商鋪是不是正規(guī)報(bào)備過(guò)單用途預(yù)付卡的公司。如果真的走正規(guī)程序，預(yù)付卡公司銀行會(huì)有20%-40%保證金。但大部分沒(méi)有，現(xiàn)在這些小商戶(hù)發(fā)行的飯卡、健身卡根本管不著，怎么收保證金，這里邊其實(shí)是沒(méi)有什么約束的?！币晃簧钲诘貐^(qū)銀行支付業(yè)內(nèi)人士表示。

該人士表示，公眾很難確切知曉預(yù)付卡內(nèi)涵，輕信充值。我國(guó)內(nèi)地單用途預(yù)付卡由商務(wù)部門(mén)監(jiān)管，而非金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在中國(guó)香港等地預(yù)付卡則需報(bào)備，由金融管理局進(jìn)行監(jiān)管。

我國(guó)對(duì)“購(gòu)物卡”等預(yù)付卡監(jiān)管經(jīng)歷過(guò)數(shù)次變化：1991年，禁止發(fā)放使用各種代幣購(gòu)物券；1993年，嚴(yán)禁領(lǐng)導(dǎo)干部收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡；2001年，央行再次通知，嚴(yán)禁發(fā)放使用各種代幣券、卡；2006年，原銀監(jiān)會(huì)通知，禁止銀行與商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶(hù)發(fā)售并開(kāi)具購(gòu)物發(fā)票的聯(lián)名儲(chǔ)值卡；2010年，央行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的各種預(yù)付費(fèi)卡，不得開(kāi)具預(yù)付款發(fā)票。

到2011年5月，央行、監(jiān)察部等五部門(mén)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），預(yù)付卡正式得以監(jiān)管。一改此前的“嚴(yán)堵”口徑，轉(zhuǎn)而從規(guī)范市場(chǎng)的角度出發(fā)，將預(yù)付卡正式納入支付管理。

上述意見(jiàn)將預(yù)付卡分為兩類(lèi)：一類(lèi)是專(zhuān)營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類(lèi)是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

其中，對(duì)于多用途預(yù)付卡，按規(guī)定，發(fā)卡人必須在銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)存放預(yù)付資金，設(shè)定專(zhuān)用存款賬戶(hù)，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。

“多用途預(yù)付卡常由每個(gè)城市公交地鐵一卡通公司發(fā)行，會(huì)有牌照，這類(lèi)預(yù)付卡既可以乘公交，又可以線下商店買(mǎi)東西，也可以交水電煤氣費(fèi)用?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示，多用途預(yù)付卡實(shí)際處于逐漸萎縮狀態(tài)，因?yàn)橐恍┒嘤猛究ㄉ嫦印岸濉眴?wèn)題，平臺(tái)賬戶(hù)是虛擬賬戶(hù)，然后再清算出去。

多用途預(yù)付卡監(jiān)管也在趨嚴(yán)。華南一位支付行業(yè)人士表示，其在對(duì)華南某地一卡通公司進(jìn)行系統(tǒng)改造時(shí)，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求一卡通收縮戰(zhàn)線，將多用途場(chǎng)景逐漸改為單場(chǎng)景，“坐車(chē)就是坐車(chē)，不要搞別的。”

對(duì)于單用途預(yù)付卡，《意見(jiàn)》只是表示“商務(wù)部門(mén)要采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)單用途預(yù)付卡預(yù)付資金的監(jiān)管，防范資金風(fēng)險(xiǎn)”。此外，只要求購(gòu)卡時(shí)執(zhí)行實(shí)名制，且只對(duì)一定數(shù)額的卡執(zhí)行實(shí)名制，但并沒(méi)有對(duì)使用環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，且每次購(gòu)買(mǎi)不超過(guò)10000元無(wú)需記名。

隨后商務(wù)部門(mén)也要求單用途預(yù)付卡進(jìn)行資金存管。2012年9月，商務(wù)部制定《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，對(duì)規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度。其存管資金比例分別不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%、30%、40%。企業(yè)應(yīng)有專(zhuān)門(mén)的存管資金銀行賬戶(hù)，當(dāng)企業(yè)超額調(diào)用存管資金時(shí)，銀行應(yīng)拒絕并按照備案機(jī)關(guān)的要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。

“預(yù)付卡的資金由銀行存管是合理的也是必要的。我們有開(kāi)展這個(gè)業(yè)務(wù)。但商戶(hù)做資金存管很不積極。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如果有合作意向，我們可以談，可以提供包括貸款、結(jié)算便利、存款利息以及投資、投行、保險(xiǎn)等一攬子的綜合金融服務(wù)。前期我們推廣會(huì)員類(lèi)金融業(yè)務(wù)時(shí)，找過(guò)一些大型商業(yè)集團(tuán)，但沒(méi)搞定?！币晃还煞菪型泄苁聵I(yè)部負(fù)責(zé)人表示。

業(yè)內(nèi)人士坦言，盡管早有監(jiān)管規(guī)定，但備案的企業(yè)并不多。截至今年1月，北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案企業(yè)239家。另?yè)?jù)新華社報(bào)道，截至2017年10月18日，上海市發(fā)卡企業(yè)約達(dá)10萬(wàn)家，但只有396家企業(yè)備案。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從監(jiān)管上看，商務(wù)部門(mén)不主管資金結(jié)算，即便是備案也是靜態(tài)的，不能動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)資金。

有利可圖的生意與風(fēng)險(xiǎn)警示

更重要的是，預(yù)付卡的有利可圖。

根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2018年，137家預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)（含123家商業(yè)類(lèi)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)、14家公交類(lèi)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)）合計(jì)發(fā)卡2.25億張，同比增長(zhǎng)19.05%；合計(jì)充值785.12億元，同比下降12.26%；全年發(fā)生預(yù)付卡交易133.79億筆、745.06億元，同比分別增長(zhǎng)16.14%、0.7%。需要指出，該統(tǒng)計(jì)不包括“單用途商業(yè)預(yù)付卡”。

信用卡市場(chǎng)資深研究人士董崢認(rèn)為，預(yù)付費(fèi)卡本質(zhì)是無(wú)息存款，發(fā)卡公司可以此沉淀大量資金。在消費(fèi)者買(mǎi)卡到向商戶(hù)進(jìn)行結(jié)算的這段時(shí)間，預(yù)付卡資金由發(fā)卡商戶(hù)使用。此外，預(yù)付卡也具有殘值，一張100塊錢(qián)的卡一般不會(huì)100%用完，留下一點(diǎn)殘值就變成發(fā)卡公司的收益。

國(guó)外預(yù)付卡一般由信用卡組織、商業(yè)銀行發(fā)行，其商業(yè)邏輯是可滿足消費(fèi)者不用換匯、小額現(xiàn)金交易的需求。例如，沃爾瑪與運(yùn)通公司曾推出預(yù)付借記卡，讓收入較低及缺乏銀行賬戶(hù)服務(wù)的消費(fèi)者，能以此支付日常開(kāi)支及享用類(lèi)似信用卡的服務(wù)。

而在我國(guó)，預(yù)付費(fèi)卡則演變成企業(yè)向員工發(fā)放“福利”，送禮等人情往來(lái)的工具。上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會(huì)稱(chēng)，美容美發(fā)行業(yè)經(jīng)營(yíng)高度依賴(lài)預(yù)付卡，銷(xiāo)售后直接提成的模式造成了消費(fèi)者要退卡必然承受高昂的損失。

一位華南銀行業(yè)內(nèi)人士表示，按規(guī)定，要求企業(yè)自有資金、客戶(hù)資金分開(kāi)兩個(gè)不同的賬戶(hù)，但在以前粗放式管理情況下，甚至一些一卡通公司的自有資金與客戶(hù)資金也會(huì)混用。實(shí)際上，美容美發(fā)等商鋪倒閉帶來(lái)的違約行為，并非真正意義上預(yù)付卡業(yè)務(wù)問(wèn)題，而是經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為，因其當(dāng)時(shí)收款可能是個(gè)人收款賬戶(hù)，或者自己公司收款賬戶(hù)。

一位券商消費(fèi)行業(yè)分析師說(shuō)，零售公司預(yù)收賬款中大部分為購(gòu)物卡收入，零售企業(yè)上市公司預(yù)收賬款占營(yíng)業(yè)收入的比重此前是比較高的，平均值超過(guò)10%，最高的接近40%。

截至目前，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者根據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，50家A股零售類(lèi)企業(yè)中，2019年預(yù)收款470億元，占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的7.9%。占比最高的天虹股份、鄂武商，去年預(yù)收款分別是48.28億元、46.59億元，占營(yíng)收的比重分別達(dá)48.28%、46.58%。

其中，天虹股份披露，去年單用途商業(yè)預(yù)付卡余額44.50億元，因客戶(hù)尚未消費(fèi)，賬齡超過(guò)1年的預(yù)付卡余額達(dá)17.67億元。

預(yù)付卡甚至成為融資和資本運(yùn)作的手段。根據(jù)媒體報(bào)道，2018年倒閉的連鎖鋼琴培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“星空琴行”，連續(xù)獲得三輪融資共計(jì)1.64億元，采用買(mǎi)課免費(fèi)租琴、買(mǎi)琴免費(fèi)送課、買(mǎi)課免費(fèi)送琴的新的營(yíng)銷(xiāo)模式，2016年財(cái)報(bào)凈利潤(rùn)虧損將近2億，期末金額的預(yù)收賬款高達(dá)近1.4億元，幾乎都來(lái)自家長(zhǎng)們提前預(yù)付的學(xué)費(fèi)和鋼琴購(gòu)置金。

監(jiān)管部門(mén)也已注意到新冠肺炎疫情對(duì)預(yù)付卡的影響，近期，多地監(jiān)管就預(yù)付卡發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。

今年4月，商務(wù)部辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作的通知》，要求各地商務(wù)主管部門(mén)針對(duì)零售、住宿、餐飲、居民服務(wù)等不同行業(yè)的特點(diǎn)，梳理發(fā)卡行業(yè)和企業(yè)兌付風(fēng)險(xiǎn)先導(dǎo)指標(biāo)。

商務(wù)部要求，高度關(guān)注停止經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)糾紛頻發(fā)、大幅折扣發(fā)卡、存管資金異常變動(dòng)、停止報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、重大負(fù)面輿情等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)信息。全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立異常發(fā)卡企業(yè)名單制度，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，力爭(zhēng)把風(fēng)險(xiǎn)控制于源頭、化解在早期。

7月14日，江西省地方金融監(jiān)管局、人民銀行南昌中心支行等部門(mén)，聯(lián)合發(fā)布預(yù)充值預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示。該提示稱(chēng)，近年來(lái)，個(gè)別居民服務(wù)、燃油銷(xiāo)售等行業(yè)企業(yè)未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，發(fā)售預(yù)充值、預(yù)付費(fèi)卡吸引消費(fèi)者預(yù)充、預(yù)付大額資金，后因資金鏈斷裂無(wú)法按約兌付，造成消費(fèi)者較大經(jīng)濟(jì)損失。近期，個(gè)別外省企業(yè)在該省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)吸引加油站加盟，吸引消費(fèi)者在網(wǎng)上商城或微信公眾號(hào)充值，在加油站加油時(shí)使用。該行為涉嫌違反《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，一旦企業(yè)主資金鏈斷裂，消費(fèi)者將血本無(wú)歸。

一些地方已經(jīng)在著手建立預(yù)付卡消費(fèi)市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制。例如去年12月，北京市市場(chǎng)消費(fèi)環(huán)境建設(shè)聯(lián)席會(huì)議辦公室組織多部門(mén)，聯(lián)合起草了《關(guān)于加強(qiáng)預(yù)付式消費(fèi)市場(chǎng)管理的意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，并對(duì)學(xué)科類(lèi)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、體育健身經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、交通運(yùn)輸新業(yè)態(tài)、旅行社和在線旅游等預(yù)付卡消費(fèi)集中的領(lǐng)域?qū)ｉT(mén)制定管理細(xì)則并征求意見(jiàn)，提出“全面推行規(guī)范合同”和“全面引入消費(fèi)保險(xiǎn)”。

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